AML নীতি

AML এবং CTF নীতি

এই নথিটি Finexis Markets Ltd (নিবন্ধন নম্বর HY00623410)–এর ক্লায়েন্টদের Finexis Markets Ltd–এর মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ নীতি, কার্যপ্রণালীর নীতিমালা, ঝুঁকি গ্রহণের সীমা সম্পর্কে অবহিত করার জন্য এবং সাধারণভাবে মানি লন্ডারিং প্রতিরোধের নীতিমালা বুঝতে সহায়তা করার উদ্দেশ্যে প্রস্তুত করা হয়েছে, যা Finexis Markets Ltd অনুসরণ করে।

Finexis Markets Ltd (নিবন্ধন নম্বর HY00623410) কমোরোস দ্বীপপুঞ্জে রেজিস্ট্রেশন করা হয়েছে এর রেজিস্ট্রেশন ঠিকানা Bonovo Road – Fomboni, Island of Moheli, Comoros Union। Finexis Markets Ltd আন্তর্জাতিক ব্রোকারেজ এবং ক্লিয়ারিং হাউস লাইসেন্সের (লাইসেন্স নম্বর: T2023320) অধীনে কাজ করে, যা মাওয়ালি আন্তর্জাতিক পরিষেবা কর্তৃপক্ষ দ্বারা জারি করা হয় (https://mwaliregistrar.com/list_of_entities/authorised_brokerage_companies)।

Finexis Markets Ltd মাওয়ালি ইন্টারন্যাশনাল সার্ভিসেস অথরিটির অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং আইন 2014, আইন N°13-003/AU এর অধীনে নিয়ন্ত্রিত হয় এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণ করে এবং ব্যাংকিং আইন নং 13-003/AU এর আওতাধীন আর্থিক প্রতিষ্ঠানসমূহ কর্তৃক AML/CFT ব্যবস্থা বাস্তবায়নের জন্য নির্দেশিকা মেনে চলে।

এই প্রবিধানের অধীনে এবং Finexis Markets Ltd অনুযায়ী অভ্যন্তরীণ পদ্ধতিগুলি আমরা ক্লায়েন্টের যথাযথ মেনে চলার প্রক্রিয়াগুলি (যেমন, ক্লায়েন্টের শনাক্তকরণ, লেনদেন বিশ্লেষণ, সুবিধাভোগী মালিকের বিশ্লেষণ, তহবিলের উৎস বিশ্লেষণ, সন্দেহজনক লেনদেন পর্যবেক্ষণ এবং রিপোর্টিং ইত্যাদি) সম্পাদন করতে বাধ্য।

Finexis Markets Ltd এর ওয়েবসাইটে বর্ণিত গ্রাহক চুক্তির সাথে সম্মত হওয়ার দ্বারা, আপনি স্বীকার করেন এবং বোঝেন যে Finexis Markets Ltd আপনাকে পূর্ব বিজ্ঞপ্তি এবং অনুমতি ছাড়াই উপরে উল্লিখিত প্রক্রিয়াগুলি সম্পাদন করতে পারে।

এই AML/CTF নীতির পরিধি

এই নীতি Finexis Markets Ltd-এর সকল কর্মকর্তা, কর্মচারী, ক্লায়েন্ট এবং Finexis Markets Ltd-এর প্রদত্ত পণ্য ও সেবার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। Finexis Markets Ltd-এর অধীনস্থ সকল ব্যবসা ইউনিট ও স্থাপনা মানি লন্ডারিংয়ের বিরুদ্ধে সমন্বিত প্রচেষ্টা গড়ে তুলতে পারস্পরিকভাবে সহযোগিতা করবে। প্রতিটি ব্যবসা ইউনিট ও স্থাপনায় ঝুঁকিভিত্তিক এমন প্রক্রিয়া বাস্তবায়ন করা হয়েছে, যা যৌক্তিকভাবে লেনদেন প্রতিরোধ, শনাক্তকরণ এবং রিপোর্টিং নিশ্চিত করতে সক্ষম। গৃহীত সকল প্রচেষ্টা নথিভুক্ত ও সংরক্ষিত থাকবে।

এই AML/CTF নীতির উদ্দেশ্যে, মানি লন্ডারিং সাধারণত অপরাধমূলকভাবে অর্জিত আয়ের প্রকৃত উত্সের গোপন করার জন্য প্রণীত কর্মে জড়িত হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয় যাতে অবৈধ আয়কে বৈধ উত্স থেকে প্রাপ্ত বলে মনে হয়।

কাউন্টার টেররিস্ট ফাইন্যান্সিং (CTF)

টেররিস্ট ফাইন্যান্সিং হ'ল বৈধ ব্যবসা এবং ব্যক্তিদের প্রক্রিয়া যা আদর্শগত, রাজনৈতিক বা অন্যান্য কারণে সন্ত্রাসবাদী কার্যকলাপ বা সংগঠনগুলিকে অর্থায়ন প্রদান করতে বেছে নিতে পারে। তাই সংস্থাগুলিকে নিশ্চিত করতে হবে যে:

• ক্লায়েন্টরা নিজেরাই সন্ত্রাসী সংগঠন নয়;
• এবং (ii) তারা সেই উপায় সরবরাহ করছে না যার মাধ্যমে সন্ত্রাসী সংগঠনগুলিকে অর্থায়ন করা হচ্ছে৷

সন্ত্রাসী অর্থায়নে অপরাধমূলক আচরণের আয় জড়িত নাও হতে পারে, বরং তহবিলের উৎস বা উদ্দেশ্যপ্রণোদিত ব্যবহার গোপন করার চেষ্টা, যা পরে অপরাধমূলক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হবে৷

ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি

কোম্পানীর মধ্যে অর্থ পাচার বিরোধী পদ্ধতি বিবেচনা করার সময় যথাযথ মেনে চলা আবশ্যক এমন স্তর প্রয়োজন, একটি ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি গ্রহণ করা উচিত। এটি মানে যেকোন সম্পর্কের ব্যাপারে যথাযথ মেনে চলার পদ্ধতি পরিচালনা করার সম্পদের পরিমাণ সেই সম্পর্কের শোষিত ঝুঁকির অনুপাতে হতে হবে।

এগুলি নিম্নলিখিত ক্ষেত্রগুলিতে ভাগ করা যায়:

ক্লায়েন্ট ঝুঁকি

বিভিন্ন ক্লায়েন্ট প্রোফাইলের সাথে ভিন্ন স্তরের ঝুঁকি যুক্ত থাকে। একটি মৌলিক আপনার ক্লায়েন্টকে জানুন (KYC) চেক নিশ্চিত করতে পারে যে ক্লায়েন্ট কতটা ঝুঁকি প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, ছোট, নিয়মিত ডিপোজিটের পাশে অবসর নিকটে থাকা ব্যক্তিরা তুলনায় কম ঝুঁকি তৈরি করে কিন্তু মধ্যবয়স্ক ব্যক্তি যা বিভিন্ন পরিমাণে বিভিন্ন ডিপোজিট নিবন্ধিত অবস্থায় উচ্চ ঝুঁকির দেশগুলিতে থাকে, তারা বেশি ঝুঁকি তৈরি করে।

উপরাক্ত ডিসিশনে সংগঠনীয় কাঠামো যেমন, ক্লায়েন্ট এর উদাহরণ হিসেবে যে উচ্চ ঝুঁকি প্রোফাইল তৈরি করে, এতে এ ধরনের লেনদেনের স্তরের শেল তৈরি করতে পারে যা অপরাধী তহবিলের উৎস গোপন করতে ব্যবহার করতে পারে, এবং এর মতো ক্লায়েন্টকে বিভিন্ন ঝুঁকি গ্রুপে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে।

পণ্য ঝুঁকি

এটি পণ্য বা পরিষেবা দ্বারা সৃষ্ট ঝুঁকি। পণ্যের ঝুঁকি মানি লন্ডারিং টুল হিসাবে তার কার্যকারিতা দ্বারা নির্দেশিত হয়।

চ্যানেল ঝুঁকি

একটি পণ্য বা পরিষেবার ডেলিভারি ক্লায়েন্টের সঙ্গে মুখোমুখি যোগাযোগ জড়িত কিনা দ্বারা চ্যানেলের ঝুঁকি নির্ধারণ করা হয়, কারণ মুখোমুখি যোগাযোগ ক্লায়েন্টের গোপনীয়তার ক্ষমতা সীমিত করে এবং কাস্টমারকে তারা যাকে হিসাবে পরিচয় করিয়ে দিচ্ছে কিনা তা নিশ্চিত করে। Finexis Markets Ltd কোনও মুখোমুখি চ্যানেল ব্যবহার করে না।

দেশ ঝুঁকি

ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপের উৎস বা ক্লায়েন্টের ভৌগলিক অবস্থানের সাথে একটি ঝুঁকি জড়িত থাকে, এটি এই বাস্তবীকরণ থেকে উদ্ভূত হয় যে পৃথক দেশগুলিতে বিভিন্বলাভকারী আর্থিক পরিবেশ আছে এবং আর্থিক ব্যবস্থা বিভিন্ন এখতিয়ারে বিভিন্ন আইনের অধীন হয়, যা নির্দেশ করে যে এক দেশে আর্থিক সঞ্চালনে অবৈধ তহবিল প্রবেশ সহজ হতে পারে অন্য দেশের তুলনায়।

গ্রাহকদের ব্যাপারে মেনে চলার বিষয়গুলি

Finexis Markets Ltd একটি গ্রাহকদের ব্যাপারে অবশ্য়ই মেনে চলার নিতি স্থাপণ করেছে। Finexis Markets Ltd নোটিশ প্রদান করবে যে তারা ক্লায়েন্টের কাছ থেকে নথি / তথ্য চাইবে; ক্লায়েন্ট শনাক্তকরণ তথ্য সংগ্রহ করবে এবং এই ধরনের তথ্য যাচাই করবে।

পরিচয়

ক্লায়েন্ট যারা ব্যক্তিগত ব্যক্তি তাদের জন্য আদর্শ শনাক্তকরণের প্রয়োজনীয়তা সাধারণত ক্লায়েন্টের সাথে সম্পর্কিত পরিস্থিতি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, যেমন, বসবাসের দেশ, জমার পরিমাণ ইত্যাদি।

নিম্নলিখিত তথ্যের অংশগুলি শনাক্তকরণের উদ্দেশ্যে একটি মান হিসাবে প্রয়োজন:

নাম, উপাধি

জন্ম তারিখ,

বসবাসের দেশ

সরকার জারি করা নথি থেকে ক্লায়েন্ট শনাক্তকরণ যাচাই করা হয়েছে, যেমন

বৈধ পাসপোর্ট

বৈধ জাতীয় পরিচয়পত্র

বৈধ আবাসনের পারমিট
ইত্যাদি।

আপনার ক্লায়েন্টকে জানুন

যখন একটি ব্যবসায়িক সম্পর্ক তৈরি হয়, তখন সম্পর্কের পরে স্বাভাবিক কার্যকলাপ কী হতে পারে তা প্রতিষ্ঠা করার জন্য, Finexis Markets Ltd-এর জন্য এটি প্রয়োজনীয়। একজন ক্লায়েন্ট যে ব্যবসা পরিচালনা করতে চান তার প্রকৃতি নিশ্চিত করতে (যেমন, ভলিউম, জমার পদ্ধতি, ইত্যাদি)। একজন ক্লায়েন্টের আয়, পেশা, তহবিলের উৎস (যদি প্রযোজ্য হয়) সম্পর্কিত তথ্যও সাধারণত সংগ্রহ করা হয়।

একবার ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপিত হয়ে গেলে, সেই ক্লায়েন্টের জন্য গৃহীত যেকোনো নিয়মিত ব্যবসাকে ক্লায়েন্টের কার্যকলাপের প্রত্যাশিত প্যাটার্নের বিপরীতে মূল্যায়ন করা যেতে পারে। অর্থ পাচার বা সন্ত্রাসে অর্থায়নের সন্দেহ আছে কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য কোনো ব্যাখ্যাহীন কার্যকলাপ পরীক্ষা করা যেতে পারে।

তহবিলের উৎস

একবার ডিপোজিট হয়ে গেলে, তহবিল উৎস নিশ্চিতকরণের অনুরোধ করা হতে পারে। Finexis Markets Ltd এর উদ্দেশ্য হল অবৈধ তহবিল য়ে ধরা উচিত নয় তা নিশ্চিত করা।

মনিটরিং এবং রিপোর্টিং

কোম্পানি তার ক্লায়েন্টদের এবং তাদের লেনদেনের পুরো ব্যবসায়িক সম্পর্কের সময়কালে চলমান নিরীক্ষণ নিশ্চিত করে।

চলমান নিরীক্ষণ ব্যবস্থাগুলির মধ্যে রয়েছে:

লেনদেন স্ক্রীনিং

ক্লায়েন্টের স্ক্রিনিং

সন্দেহজনক লেনদেনের শনাক্তকরণ, মূল্যায়ন এবং রিপোর্টিং।

সন্দেহজনক কার্যকলাপ

সন্দেহজনক কার্যকলাপের লক্ষণ রয়েছে যা মানি লন্ডারিং এর দিকে নির্দেশ করে৷ এগুলোকে সাধারণত 'রেড ফ্ল্যাগ' বলা হয়। যদি একটি রেড ফ্ল্যাগ শনাক্ত করা হয়, লেনদেনের সাথে এগিয়ে যাওয়ার আগে অতিরিক্ত যথাযথ পরিশ্রম করা হবে। যদি একটি যুক্তিসঙ্গত ব্যাখ্যা নির্ধারিত না হয়, সন্দেহজনক কার্যকলাপ AML বিভাগে রিপোর্ট করা হবে৷

রেড ফ্ল্যাগ এর উদাহরণ হ'ল:

ক্লায়েন্ট সরকারী প্রতিবেদনের প্রয়োজনীয়তা এবং ফার্মের AML নীতিগুলির সাথে ফার্মের সম্মতি সম্পর্কে অস্বাভাবিক উদ্বেগ প্রদর্শন করে, বিশেষ করে তার পরিচয়, ব্যবসার ধরন এবং সম্পদের ক্ষেত্রে, অথবা ব্যবসায়িক কার্যকলাপ সম্পর্কিত কোনো তথ্য প্রকাশ করতে অনিচ্ছুক বা অস্বীকার করে, অথবা অস্বাভাবিক বা সন্দেহজনক শনাক্তকরণ বা ব্যবসায়িক নথি প্রদান করে।

ক্লায়েন্ট এমন লেনদেনে জড়িত হতে চায় যার ব্যবসায়িক বোধ বা আপাত বিনিয়োগ কৌশল নেই বা ক্লায়েন্টের বলা ব্যবসায়িক কৌশলের সাথে অসঙ্গতিপূর্ণ।

ক্লায়েন্টের দ্বারা প্রদত্ত তথ্য যা ফান্ডের জন্য একটি বৈধ উৎস চিহ্নিত করে তা মিথ্যা, বিভ্রান্তিকর বা যথেষ্ট পরিমাণে ভুল।

অনুরোধের পর, ক্লায়েন্ট তার তহবিল এবং অন্যান্য সম্পদের জন্য কোনো বৈধ উৎস চিহ্নিত করতে অস্বীকার করে বা নির্দেশ করতে ব্যর্থ হয়।

ক্লায়েন্টের একটি সন্দেহজনক পটভূমি রয়েছে বা সম্ভাব্য অপরাধমূলক, দেওয়ানী বা নিয়ন্ত্রক লঙ্ঘন নির্দেশ করে এমন সংবাদ প্রতিবেদনের বিষয়।

ক্লায়েন্ট ঝুঁকি, কমিশন বা অন্যান্য লেনদেনের খরচ সম্পর্কে উদ্বেগের অভাব প্রদর্শন করে।

ক্লায়েন্ট একজন অপ্রকাশিত অধ্যক্ষের এজেন্ট হিসাবে কাজ করছে বলে মনে হচ্ছে, কিন্তু বৈধ বাণিজ্যিক কারণ ছাড়াই তথ্য প্রদান করতে অস্বীকার করে বা অনিচ্ছুক বা অন্যথায় সেই ব্যক্তি বা সত্তার ব্যাপারে এড়িয়ে যায়।

ক্লায়েন্টের তার ব্যবসার প্রকৃতি বর্ণনা করতে অসুবিধা হয় বা তার শিল্প সম্পর্কে সাধারণ জ্ঞানের অভাব হয়।

ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টে অব্যক্ত বা আকস্মিকভাবে বিস্তৃত কার্যকলাপ রয়েছে, বিশেষ করে যে অ্যাকাউন্টগুলিতে সামান্য বা কোন পূর্বের কার্যকলাপ ছিল না।

ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টে ক্লায়েন্টের বৈধ ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যের সাথে অসামঞ্জস্যপূর্ণ অসংলগ্ন তৃতীয় পক্ষের কাছে প্রচুর পরিমাণে ওয়্যার ট্রান্সফার রয়েছে৷

ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টে ওয়্যার ট্রান্সফার রয়েছে যেগুলির কোনো আপাত ব্যবসায়িক উদ্দেশ্য নেই বা কোনো দেশে মানি লন্ডারিং ঝুঁকি বা ব্যাঙ্ক গোপনীয়তার আশ্রয়স্থল হিসাবে চিহ্নিত৷

ক্লায়েন্ট অনুরোধ করে যে ফার্মের স্বাভাবিক ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজনীয়তাগুলি এড়াতে একটি লেনদেন এমনভাবে প্রক্রিয়া করা হোক৷

একটি সন্দেহজনক লেনদেন প্রায়শই এমন একটি হবে যা ক্লায়েন্টের পরিচিত, বৈধ ব্যবসা বা ব্যক্তিগত কার্যকলাপের সাথে বা সেই ধরণের ক্লায়েন্টের স্বাভাবিক ব্যবসার সাথে অসঙ্গতিপূর্ণ। অতএব, স্বীকৃতির প্রথম চাবিকাঠি হ'ল ক্লায়েন্টের ব্যবসা সম্পর্কে যথেষ্ট জানা যে একটি লেনদেন, বা লেনদেনের সিরিজ, অস্বাভাবিক।

সম্ভাব্য সন্দেহজনক পরিস্থিতি:

ক্লায়েন্ট যারা পরিচয়ের প্রমাণ দিতে অনিচ্ছুক;

যেসব ক্লায়েন্ট একজন পরিচায়কের উপর অযথা নির্ভরতা রাখে (তারা তাদের পরিচয় বা ব্যবসার সত্যিকারের ছবি আপনাকে এড়াতে প্রবর্তকের পিছনে লুকিয়ে থাকতে পারে);

কোথায় বিনিয়োগের জন্য তহবিলের উৎস অস্পষ্ট;

যেখানে উপলব্ধ তহবিলের পরিমাণ ক্লায়েন্টের অন্যান্য পরিস্থিতির সাথে অসামঞ্জস্যপূর্ণ বলে মনে হয় (যেমন, সম্পদের উৎস অস্পষ্ট)।

যেখানে লেনদেনটি ক্লায়েন্টের ব্যবসা বা ব্যক্তিগত কার্যকলাপের পরিপ্রেক্ষিতে যুক্তিসঙ্গত বলে মনে হয় না। এই ক্ষেত্রে বিশেষ যত্ন নেওয়া উচিত যদি ক্লায়েন্ট যুক্তিসঙ্গত ব্যাখ্যা ছাড়াই আপনার সাথে আচরণ করার পদ্ধতি পরিবর্তন করে;

যেখানে লেনদেনের ধরণ পরিবর্তন হয়;

যেখানে একজন ক্লায়েন্ট যিনি আন্তর্জাতিক প্রকৃতির লেনদেন করছেন তার কাছে জড়িত দেশগুলির সাথে ব্যবসা পরিচালনা করার কোন উপযুক্ত কারণ আছে বলে মনে হয় না;

ক্লায়েন্ট যারা আপনাকে স্বাভাবিক ব্যক্তিগত বা আর্থিক তথ্য দিতে ইচ্ছুক নয়, কোন আপাত বা যুক্তিসঙ্গত কারণ ছাড়াই৷ 

একটি সন্দেহ রিপোর্ট করা

যেখানে, যে কারণেই হোক না কেন, আমরা সন্দেহ করি যে একজন ক্লায়েন্ট, বা যে কেউ যার জন্য তারা কাজ করছে, যেকোন অপরাধের আয়ের সাথে জড়িত একটি লেনদেন (বা করার চেষ্টা করছে) হতে পারে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব রিপোর্ট করা উচিত। অভ্যন্তরীণ প্রতিবেদনগুলি অবশ্যই তৈরি করা উচিত যে কোন ব্যবসাটি আসলে লিখিত ছিল কিনা বা করার উদ্দেশ্যে।

অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ করা

যেখানে আমরা জানি যে একটি অ্যাকাউন্টের তহবিলগুলি অপরাধমূলক কার্যকলাপ থেকে প্রাপ্ত হয়, বা সেগুলি প্রতারণামূলক নির্দেশ থেকে উদ্ভূত হয়, অ্যাকাউন্টটি স্থগিত করা যেতে পারে৷ যেখানে এটি বিশ্বাস করা হয় যে অ্যাকাউন্ট হোল্ডার যে প্রতারণামূলক কার্যকলাপের সাথে জড়িত হতে পারে যেটি রিপোর্ট করা হচ্ছে, সেক্ষেত্রে অ্যাকাউন্টটি ফ্রিজ করার প্রয়োজন হতে পারে৷

রেকর্ড সংরক্ষণ:

কোম্পানি এর রেকর্ড বজায় রাখবে:

• ক্লায়েন্ট শনাক্তকরণ নথি, এবং ক্লায়েন্ট সনাক্তকরণের সময় প্রাপ্ত তথ্য এবং যথাযথ পরিশ্রম পদ্ধতি, যেমন প্রযোজ্য হয়
• ক্লায়েন্টদের কাছে অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ এবং মানি ট্রান্সমিশন পরিষেবার বিধান সংক্রান্ত সমস্ত প্রাসঙ্গিক রেকর্ডের বিশদ বিবরণ
• সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্তকরণ এবং রিপোর্টিং রেকর্ড

উপরে উল্লিখিত নথি/ডেটা কমপক্ষে পাঁচ (5) বছরের জন্য রাখা হবে, যা লেনদেন সম্পাদন বা ব্যবসায়িক সম্পর্ক শেষ হওয়ার পরে গণনা করা হয়।

ভৌগলিক অবস্থা:

যদিও Finexis Markets Ltd সারা বিশ্বে ক্লায়েন্টদের স্বাগত জানায়, দুর্ভাগ্যবশত সরকারী বিধিনিষেধ, প্রবিধান, AML এর সর্বোত্তম অনুশীলনগুলি Finexis Markets Ltd-কে কিছু দেশের সাথে সম্পর্কিত বা কোনো ভাবে সম্পর্কিত অ্যাকাউন্ট খুলতে বাধা দেয়, এই কারণেই কিছু অ্যাকাউন্ট অ্যাপ্লিকেশন গুলি অগ্রসর হতে অক্ষম হতে পারে, তবে কিছু ক্ষেত্রে, রেসিডেন্সি নিশ্চিতকরণের দেশ সম্পর্কে অতিরিক্ত প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা যেতে পারে।